來源：支付界

　　近日，根據(jù)國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，支付機構(gòu)云南本元支付管理有限公司（簡稱“本元支付”）被昆明市市場監(jiān)督管理局列入經(jīng)營異常名錄，原因是“通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系”。

　　曾“吞并”一家支付機構(gòu)業(yè)務

　　公開資料顯示，本元支付成立于2006年，2012年獲得支付牌照，是云南省首家獲得《支付業(yè)務許可證》的支付機構(gòu)。主營預付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)支付、金融服務、健康產(chǎn)業(yè)等。

　　本元支付在官網(wǎng)介紹稱，自己是西南地區(qū)發(fā)卡量最大，業(yè)務覆蓋領域最廣泛、交易規(guī)模最大的企業(yè)，發(fā)行的“本元消費卡”覆蓋云南全省，累計發(fā)行金額50多億元，持卡用戶1000多萬人，合作商戶近5000家，消費網(wǎng)點10000多個。此外，還是是云南省唯一提供支付解決方案和金融服務的綜合型第三方支付企業(yè)。

　　但2022年6月，本元支付在其第二次支付牌照續(xù)展中被中止續(xù)展審查。此次雖然被中止續(xù)展審查，但是本元支付承接了另一個支付機構(gòu)的所有業(yè)務。

　　同年6月，數(shù)字電視支付持牌機構(gòu)昆明卡互卡支付科技有限公司（以下簡稱“卡互卡支付”）發(fā)布關于退出支付業(yè)務的公告，稱中國人民銀行已批準其退出支付業(yè)務的申請，正積極辦理注銷《支付業(yè)務許可證》。本元支付承接了卡互卡支付的所有支付業(yè)務，如用戶未在集中兌付辦理期限內(nèi)辦理退費業(yè)務，后續(xù)可向本元支付咨詢辦理。

　　隨后不久，本元支付被監(jiān)管重罰，由于本元支付違反支付結(jié)算管理規(guī)定；未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務兩項違規(guī)，被中國人民銀行昆明中心支行罰款54.5萬元。

　　處罰決定書顯示，2022年4月21日至2022年5月10日，中國人民銀行昆明中心支行對本元支付2021年9月至2022年5月執(zhí)行支付結(jié)算、反洗錢規(guī)定的情況進行了調(diào)查。

　　被查業(yè)務期間，本元支付在貸記業(yè)務交易環(huán)節(jié)僅基于貸記商戶“付款”、“充值”金額進行了風險控制，貸記業(yè)務交易環(huán)節(jié)未綜合客戶類型、身份核實方式、交易行為特征、資信狀況等因素建立相關風險控制措施。

　　此外，在被查業(yè)務期間，本元支付與特約商戶建立關系時，未按規(guī)定識別特約商戶身份，經(jīng)查134戶特約商戶中，有7戶的客戶身份基本信息或受益所有人身份信息登記錯誤。

　　134戶特約商戶中，有55戶特約商戶既觸發(fā)了可疑交易預警，又涉及到公安機關調(diào)查、核查，其中有10戶特約商戶未開展重新識別（盡職調(diào)查）?；谝陨线`規(guī)行為，中國人民銀行昆明中心支行對云南本元支付采取了行政處罰措施。

　　到了2023年7月，中國人民銀行公布的非銀行支付機構(gòu)《支付業(yè)務許可證》續(xù)展公示信息（2023年7月第六批）顯示，本元支付通過了續(xù)展。

　　牽涉刑事案件

　　近日，中國裁判文書網(wǎng)公開披露《石某甲、石某乙等掩飾、隱瞞犯所得等一審刑事判決書》【（2022）黑0230刑初21號】顯示，本元支付曾在一起隱瞞犯所得等的刑事案件中充當支付通道。

　　上述判決書顯示，2021年9月末，被告人石志益通過朋友介紹與“飯團”（未到案）聯(lián)系進行倒賣USDT幣?！帮垐F”用境外聊天軟件與石志益取得聯(lián)系，“飯團”告知石志益買賣USDT幣的錢是博彩錢，錢是通過第三方支付賬戶備付金付出，卡也不會被凍結(jié)。石志益隨后組織多人參與其中，有的負責和“飯團”對接、排卡、資金回流等；有的負責在平臺、代理商手里買賣USDT幣，再統(tǒng)一轉(zhuǎn)給“飯團”并結(jié)算，“飯團”按流水進行返利。

　　2021年11月中旬后，“飯團”通知石志益原來的第三方支付賬戶不能使用了，并詢問找到新第三方支付平臺。石志益找到了中間人劉富強，表示本元支付可以提供第三方支付賬戶，但需要收取手續(xù)費。此后，“飯團”也同意支付其中的手續(xù)費，并另按流水的1%支付給石志益好處費。

　　石志益重新對相關人員的分工進行調(diào)整，其中葉建冬負責接受“飯團”準備提供給本元支付的對公賬戶材料，并按照本元支付的工作人員“濤”的要求完善、整理對公賬戶材料，在將材料傳給公司。

　　整個流程為，被害人的錢款打入“飯團”控制的涉案青島久勇安建材有限公司、黑龍江橫砼工程機械有限公司兩個對公賬戶內(nèi)，再由“飯團”操控將錢款轉(zhuǎn)入本元支付賬戶，繼而再從本元支付賬戶匯入到六名犯罪分子名下的賬戶內(nèi)。

　　最終經(jīng)核查，自2021年11月16日至2021年12月17日期間，有46被害人被騙金額超466萬元匯入涉案對公賬戶，其中有近350萬元經(jīng)過本元支付轉(zhuǎn)至犯罪分子的個人銀行卡賬戶并用于買USDT幣，再將USDT幣轉(zhuǎn)給“飯團”，“飯團”將返利匯至石志益等人賬戶。

　　除了牽涉刑事案件，另外還有消費者在投訴平臺 【下載黑貓投訴客戶端】稱，在本元支付推出的本元寶APP上購買了活期和定期產(chǎn)品，從7月至今已“無法提現(xiàn)”。且類似的投訴并非個案，也有消費者稱在更早的6月開始就已發(fā)現(xiàn)無法提現(xiàn)。