每經(jīng)記者 宋欽章 趙景致???

　　日前，三湘銀行的一則招聘公告引起業(yè)內(nèi)關(guān)注。原因是其招聘崗位涉及2個催收崗位，且均要求大學(xué)本科及以上學(xué)歷，具備5年及以上工作經(jīng)驗。實際上，銀行內(nèi)部有自己的催收團(tuán)隊并不新鮮，并與催收外包一同長期并存于業(yè)內(nèi)。針對銀行自建催收團(tuán)隊現(xiàn)象，有業(yè)內(nèi)人士表示，可能是為了保證催收行為更加合規(guī)。

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，5月中旬，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)指引》，提出“有條件的金融機(jī)構(gòu)可組建專門負(fù)責(zé)催收業(yè)務(wù)的部門”。此前，國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于規(guī)范浙江轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)貸款催收工作的意見》，要求轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)指定部門負(fù)責(zé)催收管理，組建催收管理團(tuán)隊，明確權(quán)責(zé)，安排專崗負(fù)責(zé)催收工作運(yùn)營管理及外包催收機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、培訓(xùn)、檢查、清退等工作。

　　催收要本科及以上學(xué)歷

　　6月3日，“三湘銀行HR”微信公眾號發(fā)布一份“求賢公告”。根據(jù)該公告，三湘銀行招聘崗位中包含“高級催收管理人才”和“高級電催人才”兩類有關(guān)催收的人才，均要求大學(xué)本科及以上學(xué)歷，并具備5年及以上相關(guān)催收工作經(jīng)驗。這不禁引起一陣驚呼。在一個求職交流群內(nèi)，有網(wǎng)友看到這則招聘后感嘆：“催收都要本科！”

　　具體來看，上述“高級催收管理人才”的工作職責(zé)包括：負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行催收管理制度和工作流程；負(fù)責(zé)督導(dǎo)逾期客戶催收工作，及時跟蹤后續(xù)情況；定期管理和分析催收數(shù)據(jù)、結(jié)合數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)控、分析各部門催收情況、制定和調(diào)整催收策略；管理并輔導(dǎo)業(yè)務(wù)部門完成各階段的催收業(yè)績指標(biāo)。同時，任職要求是大學(xué)本科及以上學(xué)歷，法律、金融專業(yè)背景，有5年及以上催收管理工作經(jīng)驗等。

　　“高級電催人才”的工作職責(zé)包括：負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行電催管理制度和工作流程負(fù)責(zé)管理電催團(tuán)隊；負(fù)責(zé)對不同風(fēng)險程度的逾期客戶催收工作進(jìn)行督導(dǎo)并及時跟蹤后續(xù)情況；定期對相關(guān)電催數(shù)據(jù)進(jìn)行管理和分析，結(jié)合報表數(shù)據(jù)，監(jiān)控、分析各部門催收情況，及時調(diào)整催收策略。同時，要求具備大學(xué)本科及以上學(xué)歷，金融、法律、財會、經(jīng)管等相關(guān)專業(yè)背景者優(yōu)先（特別優(yōu)異者可放寬學(xué)歷條件）；具備5年以上金融或信貸行業(yè)相關(guān)催收工作經(jīng)驗；具備豐富的電催知識、技巧以及相關(guān)催收數(shù)據(jù)管理與分析能力。

　　據(jù)悉，三湘銀行是中部地區(qū)首家、全國第八家開業(yè)的民營銀行，由三一集團(tuán)聯(lián)合漢森制藥等9家湖南省內(nèi)知名民營企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立，于2016年12月26日正式開業(yè)，注冊資本金30億元，注冊地湖南長沙。據(jù)介紹，三湘銀行主要聚焦湖南本土、小額線上業(yè)務(wù)。

　　三湘銀行2023年財報顯示，該銀行全年實現(xiàn)營業(yè)收入37.71億元，同比增長8.05%；實現(xiàn)凈利潤3.29億元，同比下降6.63%。截至2023年末，三湘銀行資產(chǎn)總額589.32億元，同比增長2.71%；股東權(quán)益48.78億元，同比增長7.09%。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2023年末，三湘銀行貸款余額371.05億元，不良貸款率為1.75%，較上年末上漲0.22個百分點；逾期貸款率3.61%，較上年末上漲1.16個百分點。

　　多家銀行招聘催收人才

　　實際上，不止三湘銀行，目前有多家商業(yè)銀行正在面向社會招聘催收相關(guān)人才，有的是親自下場招聘，有的則是通過相關(guān)外包公司招聘。

　　比如，5月29日，微眾銀行面向社會招聘業(yè)務(wù)運(yùn)營支持崗（委外運(yùn)營）崗，負(fù)責(zé)委外催收機(jī)構(gòu)日常業(yè)績指標(biāo)及過程指標(biāo)監(jiān)控，委外催收作業(yè)、品質(zhì)合規(guī)性、催收強(qiáng)度的檢查監(jiān)測，委外催收政策在催收機(jī)構(gòu)的執(zhí)行情況監(jiān)測等工作，并要求有至少5年委外催收管理或至少3年一線催收相關(guān)的工作經(jīng)驗。

　　6月3日，光大銀行零售與財富管理部客戶營運(yùn)中心面向社會招聘貸款業(yè)務(wù)電話催收崗，負(fù)責(zé)對分配的貸后賬戶進(jìn)行管理，對違約客戶及時進(jìn)行電話告知，以及了解客戶情況，登記客戶信息和還款信息等工作。

　　6月3日，交銀企業(yè)管理服務(wù)有限公司（以下簡稱“交銀企服”）在陜西的一家人力資源公司上線了一則資產(chǎn)保全專員（催收員）的招聘通知，主要負(fù)責(zé)針對逾期未還款的信用卡用戶進(jìn)行提醒。交銀企服主要承接交通銀行金融外包、后勤保障業(yè)務(wù)。

　　全國著名小微信貸專家、中國小微信貸機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新合作機(jī)制發(fā)起人嵇少峰在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時表示，銀行催收主要面臨兩大難點：一是銀行不良資產(chǎn)增加的背景下，不良貸款越來越多，所以催收的壓力比較大；二是傳統(tǒng)的銀行委外催收被監(jiān)管得越來越嚴(yán)格，特別是對很多催收行為的規(guī)范，導(dǎo)致催收效率下降，同時合規(guī)的外包催收公司越來越少。

　　嵇少峰認(rèn)為，銀行親自催收或面臨更高的人力成本?！般y行的正式員工待遇一般遠(yuǎn)高于外包催收公司的工資待遇，相對來說，委外催收可能更經(jīng)濟(jì)。但是如果全部外包的話，銀行也擔(dān)心外包公司的素質(zhì)，其實銀行是很難權(quán)衡的?！?/p>

　　催收外包未必更加“便宜”

　　一家催收公司工作人員告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，催收外包未必更加“便宜”?！跋裎覀兺獠看呤盏模蜚y行等機(jī)構(gòu)收取20%左右的費(fèi)用，也就是說催收回款1000萬元，我們要拿200萬元。但銀行內(nèi)部工作人員，只發(fā)工資的話成本就變低了。如果銀行招3~5個人成立一個催收部門去做催收，肯定是合算的?！?/p>

　　某股份行地方分行副行長向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，銀行自建催收團(tuán)隊與催收外包之間的成本與收益并不能簡單地一較高低，主要跟催收難度有關(guān)。“就像單位打掃衛(wèi)生一樣，到底是讓自己的員工打掃呢？還是找個物業(yè)公司？沒法絕對地說哪個更劃算，標(biāo)準(zhǔn)、效果都不一樣，各有利弊?！彼J(rèn)為，“原則上，零碎的、散的不良貸款，銀行可能會選擇外包，省事一點；單筆金額相對較大的不良貸款，銀行可能更傾向于自己催收。”

　　嵇少峰進(jìn)一步表示：“銀行親自催收，可能也是因為催收行為規(guī)范的標(biāo)準(zhǔn)抬高之后，現(xiàn)在社會上合規(guī)的外包公司變少了。目前相關(guān)部門對違規(guī)催收的打擊非常嚴(yán)厲，導(dǎo)致實際催回率下降，部分催收公司現(xiàn)在盈利較難?！?/p>

　　上述副行長認(rèn)為，保證催收業(yè)務(wù)合規(guī)可能也是銀行自建催收團(tuán)隊的一個因素?！耙驗榇呤胀獍脑?，外包公司為了完成催收任務(wù)，或者說為了達(dá)到合同要求催收金額、催收效果，他們可能會采取一些非常規(guī)手段。那對于被催收的人員來講，他可能認(rèn)為這就是銀行的行為，所以會造成一些誤解。銀行直接招聘員工組建催收團(tuán)隊的話，更能避免這些不合規(guī)的因素?！?/p>

　　上述催收公司工作人員也表示，如果銀行等金融機(jī)構(gòu)通過委外催收，外包公司出現(xiàn)法律上的問題，委托方可能也難辭其咎。

　　記者注意到，5月16日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)金融貸后催收業(yè)務(wù)指引》提出：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)切實履行貸后催收業(yè)務(wù)主體責(zé)任，不斷加強(qiáng)本機(jī)構(gòu)催收能力建設(shè)，審慎實施外包?！薄敖鹑跈C(jī)構(gòu)和第三方催收機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)催收組織管理，明確具體負(fù)責(zé)催收業(yè)務(wù)的管理部門，指定一名高級管理人員負(fù)責(zé)管理相關(guān)工作。有條件的金融機(jī)構(gòu)可組建專門負(fù)責(zé)催收業(yè)務(wù)的部門。”

　　在更早的1月17日，國家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于規(guī)范浙江轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)貸款催收工作的意見》，要求轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)指定部門負(fù)責(zé)催收管理，組建催收管理團(tuán)隊，明確權(quán)責(zé)，安排專崗負(fù)責(zé)催收工作運(yùn)營管理及外包催收機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、培訓(xùn)、檢查、清退等工作。

　　隨著催收行業(yè)的監(jiān)管愈加嚴(yán)格，目前催收公司展業(yè)也越來越受約束。催收巨頭湖南永雄集團(tuán)的變遷便是一個縮影。去年5月宣布停業(yè)的催收巨頭湖南永雄集團(tuán)，在復(fù)工之后，于今年4月宣布不再從事具體催收業(yè)務(wù)，將徹底轉(zhuǎn)型成為一家?guī)椭呤招袠I(yè)及催收公司發(fā)展的科技服務(wù)型公司。

　　近段時間以來，業(yè)內(nèi)傳出電信運(yùn)營商的線路管控措施也對很多金融機(jī)構(gòu)的催收造成影響。前一段時間，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者曾采訪過某消費(fèi)金融公司的工作人員，他表示：“短信發(fā)不出去了，短信觸達(dá)率降低了。而我們一般是靠發(fā)短信來通知還款，靠打電話告知還款的?！?/p>