來源：北京商報(bào)

　　事關(guān)房地產(chǎn)，近日有兩條新聞熱度很高，一是房屋養(yǎng)老金，一是“商轉(zhuǎn)公”。

　　兩大政策都關(guān)乎購房者的權(quán)益和利益，特別是“商轉(zhuǎn)公”的呼聲日益高漲，原因在于戳中存量房貸用戶們的心窩子。

　　在房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整期，政策“救市”的春風(fēng)頻頻吹向新購房者，無論是降低首付比例還是下調(diào)房貸利率，都旨在激活市場(chǎng)活力。

　　然而，對(duì)于已背負(fù)高額商業(yè)貸款利息的存量房貸用戶而言，這些政策成為“鏡中月”。他們也盼望減負(fù)，而“商轉(zhuǎn)公”政策，正是這樣的一束光。

　　“商轉(zhuǎn)公”政策，即商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)個(gè)人住房公積金貸款，其核心目的在于利用公積金貸款利率低的優(yōu)勢(shì)，幫助已購房且符合條件的家庭減輕還貸壓力，提高生活品質(zhì)，促進(jìn)消費(fèi)潛力的釋放。

　　當(dāng)前不少地區(qū)存量房貸用戶商貸利率仍超過4%，部分地區(qū)與新購房者房貸利率相差超1%，若能實(shí)現(xiàn)“商轉(zhuǎn)公”，以100萬元的公積金貸款置換同等額度的商貸，按照商貸利率4.2%、公積金貸款利率2.85%、貸款20年、等額還款模式計(jì)算，一年可節(jié)省資金8334元，20年則可以達(dá)到16.67萬元，這對(duì)普通居民來說，可是一筆不小的費(fèi)用。

　　可以看到，當(dāng)前“商轉(zhuǎn)公”的業(yè)務(wù)模式也在不斷優(yōu)化升級(jí)，包括支持“順位抵押”公積金直還、擴(kuò)展合作銀行范圍、擴(kuò)大參與人員范圍等降低門檻的做法，也深受用戶青睞。

　　更為重要的是，在政策落地的覆蓋面上，也有了突破。今年以來，超30個(gè)城市陸續(xù)執(zhí)行或優(yōu)化“商轉(zhuǎn)公”政策，這一趨勢(shì)從縣域級(jí)別城市逐步蔓延至二線城市。

　　這不僅是監(jiān)管層面對(duì)存量房貸呼聲的高度重視，更是對(duì)市場(chǎng)需求的有力回應(yīng)。

　　然而，一線城市重啟“商轉(zhuǎn)公”政策仍面臨諸多挑戰(zhàn)。公積金資金池的有限性、商業(yè)銀行的利益考量以及債權(quán)抵押人變更帶來的風(fēng)險(xiǎn)，都是不容忽視的問題。

　　面對(duì)這些挑戰(zhàn)，需要政府、銀行和購房者三方共同努力，尋找破解之道。

　　對(duì)于難度較大的一線城市，即使“商轉(zhuǎn)公”執(zhí)行空間有限，但存量房貸利率下調(diào)的呼聲真實(shí)存在，應(yīng)予以重視，如何推動(dòng)商業(yè)銀行調(diào)整利益分配機(jī)制，平衡商業(yè)利益與社會(huì)責(zé)任，可以繼續(xù)討論。

　　而二三四線城市，則可以繼續(xù)擴(kuò)大“商轉(zhuǎn)公”政策的覆蓋面，同時(shí)進(jìn)一步優(yōu)化政策設(shè)計(jì)，簡(jiǎn)化操作流程。具體而言，可以探索建立更加靈活多樣的公積金貸款額度分配機(jī)制，確保資金充足；同時(shí)，加強(qiáng)跨部門協(xié)作，簡(jiǎn)化審批流程，提高辦理效率；此外，還應(yīng)加強(qiáng)政策宣傳解讀工作，提高公眾認(rèn)知度和參與度。

　　“商轉(zhuǎn)公”政策的廣泛討論與實(shí)施，不僅是對(duì)民眾迫切需求的積極響應(yīng)，也是地方政府及公積金管理部門展現(xiàn)責(zé)任擔(dān)當(dāng)、優(yōu)化金融服務(wù)的重要舉措。我們要正視市場(chǎng)呼聲，同時(shí)需要政府、銀行和購房者一起努力。