每經(jīng)記者 張祎????每經(jīng)編輯 馬子卿

  9月5日,貴陽銀行以網(wǎng)絡(luò)文字互動形式召開2024年半年度業(yè)績說明會,針對上半年經(jīng)營成果及財務(wù)狀況與投資者進行互動交流和溝通。

  財報顯示,2024年上半年,貴陽銀行實現(xiàn)營業(yè)收入74.06億元,實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤26.66億元。截至6月末,該行總資產(chǎn)達7138.92億元,較年初增加258.23億元,增長3.75%,資產(chǎn)規(guī)模繼續(xù)保持貴州省第一。

貴陽銀行行長盛軍談“房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制進展”:一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求  第1張

  貴陽銀行董事長張正海在業(yè)績說明會上介紹,今年上半年,貴陽銀行著力穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風(fēng)險、增動能、提效能,不斷優(yōu)化經(jīng)營策略,進一步向內(nèi)涵精細化管理轉(zhuǎn)變,努力實現(xiàn)質(zhì)量、效益、風(fēng)險的綜合平衡和協(xié)調(diào)發(fā)展。下半年,該行將在守好風(fēng)險底線的同時,聚焦“改革轉(zhuǎn)型、管理精進和深化創(chuàng)新”三項策略,全面提升經(jīng)營管理質(zhì)效,推動高質(zhì)量發(fā)展行穩(wěn)致遠。

  民營企業(yè)貸款余額397.69億元,較年初增加1.77億元

  對于上半年主要經(jīng)營情況,張正海介紹,今年上半年,貴陽銀行(SH601997,股價4.90元,市值179.15億元)圍繞“四新”主攻“四化”主戰(zhàn)略和“四區(qū)一高地”主定位、“強省會”五年行動、“富礦精開”等重大安排部署,不斷加大實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)支持力度。

  從相關(guān)數(shù)據(jù)看,截至6月末,該行“四化”領(lǐng)域貸款余額1632.34億元,較年初增長4.54%;“強省會”領(lǐng)域貸款余額1584.65億元,較年初增長6.63%;制造業(yè)企業(yè)貸款余額216.55億元,較年初增加1.65億元;民營企業(yè)貸款余額397.69億元,較年初增加1.77億元。

  就支持普惠金融、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)方面的工作,張正海表示,貴陽銀行始終重視立足自身稟賦的特色化發(fā)展,當(dāng)好服務(wù)實體經(jīng)濟的生力軍。

  據(jù)介紹,該行在總行和一級分行分別設(shè)立普惠金融經(jīng)營管理機構(gòu),將金融服務(wù)進一步向個體工商戶、農(nóng)戶、新市民等長尾市場主體下沉;構(gòu)建了“綠色金融+”服務(wù)模式,持續(xù)加大對綠色產(chǎn)業(yè)的信貸投入,2024年上半年成功發(fā)行30億元綠色金融債券;將企業(yè)科技創(chuàng)新能力、知識產(chǎn)權(quán)軟實力納入評價體系,推出相關(guān)專項貸款,拓展供應(yīng)鏈融資渠道。

  此外,該行立足貴州區(qū)域特色,打造“爽爽銀發(fā)課堂”養(yǎng)老品牌;持續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略,通過數(shù)字化經(jīng)營、運營、管理及數(shù)字化能力建設(shè)的多維度協(xié)同推進,不斷優(yōu)化服務(wù)體驗、升級產(chǎn)品質(zhì)量、提升經(jīng)營效率。

  一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求

  半年報顯示,上半年,貴陽銀行加大對城市更新、住房租賃、工業(yè)用房等政策支持領(lǐng)域的信貸投放力度,執(zhí)行差別化住房信貸政策,及時調(diào)整個人住房貸款套數(shù)認定標(biāo)準(zhǔn)、首付比例要求及利率下限政策,全力滿足購房消費者合理貸款需求。

  業(yè)績說明會上,有投資者提問,“在房地產(chǎn)協(xié)調(diào)機制方面的進展情況,以及住房按揭貸款的情況如何?”

  對此,貴陽銀行行長盛軍表示,該行及時制定了《貴陽銀行推動城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制的實施方案》,成立領(lǐng)導(dǎo)小組及工作專班,優(yōu)化貸款審批流程,細化盡職免責(zé)規(guī)定,提高項目落地效率,一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求,促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。

  一方面,專門負責(zé)對住建局推薦的房地產(chǎn)“白名單”項目進行專項調(diào)查、審查、審批,建立綠色通道,提升業(yè)務(wù)辦理效率;另一方面,修訂了該行《房地產(chǎn)專項業(yè)務(wù)盡職免責(zé)管理辦法》,將房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制“白名單”項目授信納入盡職免責(zé)范圍,并制定房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制“白名單”項目考核優(yōu)惠政策,對“白名單”項目的FTP、風(fēng)險權(quán)重等進行專項優(yōu)惠;最后,按照個人住房貸款業(yè)務(wù)發(fā)展定位,通過貸款支持助力釋放住房消費潛力,全力滿足購房消費者個人住房貸款需求,住房按揭貸款規(guī)模持續(xù)穩(wěn)定增長。

  截至2024年6月末,貴陽銀行房地產(chǎn)業(yè)貸款余額417.13億元,占貸款總額的12.29%,較年初增加46.26億元;房地產(chǎn)業(yè)不良率為0.5%,較年初下降1.33個百分點;個人住房按揭貸款余額212.10億元,較年初增加6.33億元,增長3.08%。

貴陽銀行行長盛軍談“房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制進展”:一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求  第2張

  上半年凈息差降至1.81%,與行業(yè)趨勢保持一致

  截至今年6月末,貴陽銀行貸款總額3394.01億元、較年初增長4.74%,不良貸款率為1.62%、較年初上升0.03個百分點。在業(yè)績發(fā)布會上,盛軍也就投資者關(guān)心的資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力來源及應(yīng)對措施進行了回應(yīng)。

貴陽銀行行長盛軍談“房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制進展”:一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求  第3張

  盛軍表示,貴陽銀行的資產(chǎn)質(zhì)量管控壓力主要受外部宏觀經(jīng)濟環(huán)境影響,建筑業(yè)、批發(fā)零售業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)在短期內(nèi)面臨經(jīng)濟和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整轉(zhuǎn)型。該行針對上述情況,一是優(yōu)化授信策略,強化授信管理,持續(xù)加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整;二是優(yōu)化信用風(fēng)險識別、監(jiān)測、控制策略,不斷提高信用風(fēng)險管控能力,加大存量不良資產(chǎn)處置。

  同時,有投資者關(guān)注到,貴陽銀行資本充足率日漸提升。截至6月末,該行資本水平保持充足,資本充足率14.38%,一級資本充足率13.19%,核心一級資本充足率12.14%。

  對此,盛軍介紹,該行持續(xù)強化資本約束,不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),減少高風(fēng)險權(quán)重資產(chǎn)投資,擴大低風(fēng)險權(quán)重資產(chǎn)規(guī)模,使得該行信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)模較年初均出現(xiàn)不同程度下降,資本充足率逐步提高。他表示,2024年半年度該行資本充足率指標(biāo)在A股上市城商行中位于前列,資本較為充分。

  此外,相較去年同期,該行2024年中報凈息差下降0.37個百分點至1.81%,貴陽銀行凈息差這一變動情況也受到了投資者密切關(guān)注,提出“負債端成本如何管控?”等問題,

貴陽銀行行長盛軍談“房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制進展”:一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求  第4張

  對此,貴陽銀行首席財務(wù)官李云回應(yīng)稱,主要受信貸需求偏弱、LPR持續(xù)下行和存款定期化等因素影響,凈息差持續(xù)收窄,與行業(yè)趨勢保持一致。

  李云介紹,在資產(chǎn)收益率持續(xù)下行的趨勢下,該行持續(xù)加強負債成本管理,將繼續(xù)堅持“量價協(xié)調(diào)”發(fā)展理念,以實現(xiàn)“量、價、結(jié)構(gòu)”的綜合平衡為管理目標(biāo),增加低成本資金流量和資金沉淀,持續(xù)調(diào)優(yōu)存款期限結(jié)構(gòu)。同時,增強金融市場交易和主動負債能力,提高市場化資金擇時擺布能力,控制同業(yè)負債成本,逐步修復(fù)凈息差。