“我的房貸利率已經(jīng)降到了3.7%?！奔易”本┑貐^(qū)的龐逸告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，“已經(jīng)打算不提前還房貸了?！?/p>

　　10月25日，貝殼財(cái)經(jīng)記者從有關(guān)商業(yè)銀行了解到，從今日起，大部分存量房貸將完成批量調(diào)整。借款人可通過(guò)貸款銀行的指定渠道，查看利率調(diào)整結(jié)果。部分中小銀行完成調(diào)整的時(shí)間可能會(huì)略晚，總體預(yù)計(jì)于10月31日前完成。?

　　據(jù)悉，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行等主要商業(yè)銀行，對(duì)符合條件的存量房貸利率進(jìn)行了批量集中調(diào)整，將加點(diǎn)幅度高于-30基點(diǎn)的存量房貸利率，調(diào)整到不低于-30個(gè)基點(diǎn)。?其中，北京地區(qū)存量首套房貸客戶的利率調(diào)整至-30BP，而五環(huán)內(nèi)二套房利率下限為L(zhǎng)PR-5BP，五環(huán)外為L(zhǎng)PR-25BP。

　　根據(jù)業(yè)內(nèi)專家預(yù)測(cè)，本次存量房貸利率平均下降0.5個(gè)百分點(diǎn)左右。總體上，將節(jié)省借款人利息支出1500億元，惠及5000萬(wàn)戶家庭、1.5億人口。降低存量房貸利率政策落地將對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生一系列積極影響。

　　首套二套房貸利率均調(diào)整?有人停止提前還款計(jì)劃

　　今日一早，多家銀行開(kāi)始大規(guī)模調(diào)降存量房貸利率。家住北京地區(qū)的李瑩告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，她已經(jīng)收到了貸款行工商銀行發(fā)來(lái)的短信通知，她房貸利率已經(jīng)下調(diào)成功。工行App顯示，其首套房貸利率已經(jīng)從此前的4.05%（LPR+10BP）下調(diào)至3.65%（LPR-30BP），降幅達(dá)到了40BP。隨著利率的下調(diào)，她的月供也減少了約217元。

　　除了首套房貸利率調(diào)整外，這次批量房貸利率調(diào)整還包括了二套房及以上的房貸利率。

　　“我的房貸利率已經(jīng)調(diào)整到了3.7%。這個(gè)利率我能接受，目前已經(jīng)打算不提前還房貸了?！饼嬕莞嬖V貝殼財(cái)經(jīng)記者，今早她在貸款銀行的手機(jī)App中查看發(fā)現(xiàn)，她的二套房貸利率已經(jīng)從此前的5%下調(diào)到了3.7%，降幅達(dá)到了130BP。

　　像龐逸暫停提前還款計(jì)劃的借款人不在少數(shù)。貝殼財(cái)經(jīng)記者從某家大行了解到，10月以來(lái)提前還貸數(shù)量較政策出臺(tái)前的9月減少了20%。

　　而北京的張女士的二套房貸利率也已經(jīng)從LPR+105個(gè)基點(diǎn)調(diào)整為L(zhǎng)PR-25個(gè)基點(diǎn)，利率直接從5.25%降到3.95%。她告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，每月還款利息節(jié)省約970元，一年就是11000多塊錢?！斑@次利率調(diào)整正好趕上?‘雙11’，我準(zhǔn)備用省下的錢給自己買身新衣服?！?/p>

　　“固轉(zhuǎn)浮”利率已成功下調(diào)?拖欠客戶也能享受房貸利率調(diào)整??

　　這次調(diào)整后，存量房貸利率將達(dá)到近年來(lái)較低水平。這也讓一些房貸借款人紛紛將利率相對(duì)較低的固定利率，轉(zhuǎn)換成了以LPR為基礎(chǔ)的浮動(dòng)利率。據(jù)貝殼財(cái)經(jīng)記者了解，已有這類“固轉(zhuǎn)浮”的客戶，房貸利率也已經(jīng)調(diào)降成功。

　　“我貸款的時(shí)間比較早，那會(huì)兒還是基準(zhǔn)利率打的8.5折，是固定利率?！奔易”本┑貐^(qū)的田女士告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，這次她經(jīng)咨詢建行的工作人員，決定申請(qǐng)把自己的基準(zhǔn)利率貸款轉(zhuǎn)為浮動(dòng)利率。這次調(diào)整后，她的利率直接從4.165%降到3.55%（LPR-30BP），每月還款額減少了約1800元。

　　銀行工作人員告訴她，等到明年初她的貸款LPR調(diào)整時(shí)，她的利率還會(huì)進(jìn)一步下降。

　　此外，這次利率調(diào)整還將拖欠客戶也納入到了房貸利率的調(diào)整中來(lái)，而這些客戶并不在去年9月存量房貸利率統(tǒng)一調(diào)整之中。

　　家住揚(yáng)州的王先生就是受益者之一。他告訴貝殼財(cái)經(jīng)記者，由于他所從事的建筑行業(yè)近年來(lái)利潤(rùn)大減，名下兩套房共計(jì)2萬(wàn)多元的月供成了他一筆不小的開(kāi)支。由于公司下面還有很多人要養(yǎng)，他貸款在10月份已出現(xiàn)了拖欠情況。

　　不過(guò)，貸款銀行江都龍川支行工作人員告知他，拖欠客戶也可以享受到降息，并為他做了調(diào)整前后還款的測(cè)算。調(diào)整前，王先生的房貸利率是4.65%（LPR+80BP），調(diào)整后可下降到3.55%（LPR-30BP），直接下調(diào)1.1%，每月可以少還利息1800多元，每年可節(jié)省2萬(wàn)元的利息開(kāi)支。王先生說(shuō)，他準(zhǔn)備用這部分節(jié)省的利息去補(bǔ)貼公司人員的油費(fèi)。

　　今年LPR已調(diào)降50BP?借款人重定價(jià)日時(shí)房貸利率還會(huì)下降

　　今年以來(lái)，5年期以上LPR多次下調(diào)，共計(jì)調(diào)降50BP。這也意味著存量房貸利率還將進(jìn)一步下調(diào)。

　　房貸利率是由LPR和加點(diǎn)兩部分組成，今日啟動(dòng)的批量下調(diào)調(diào)整的是加點(diǎn)部分。而LPR部分的調(diào)整則將在借款人與銀行約定的重定價(jià)日時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

　　有銀行人士舉例表示，北京某存量房貸借款人，重定價(jià)日為每年1月1日，目前房貸利率為4.75%（2024年1月1日的LPR+55BP），則其房貸利率下調(diào)可分兩步：

　　第一步，10月25日，商業(yè)銀行批量將房貸利率在LPR上的加點(diǎn)調(diào)整至-30個(gè)基點(diǎn)，該房貸利率調(diào)整為3.9%（LPR-30個(gè)BP），調(diào)整幅度為0.85個(gè)百分點(diǎn)（4.75%-3.9%）；

　　第二步，2025年1月1日，房貸利率按照最新一期LPR重新計(jì)算，若12月份公布的5年期以上LPR為3.6%，則該房貸利率調(diào)整為3.3%（LPR-30個(gè)BP），調(diào)整幅度為0.6個(gè)百分點(diǎn)（3.9%-3.3%）。

　　兩步調(diào)整完后，2024年該房貸利率累計(jì)下降了1.45個(gè)百分點(diǎn)，按照100萬(wàn)貸款本金，25年等額本息的還貸方式，房貸利息總額減少超過(guò)24萬(wàn)元，每月月供減少超過(guò)800元。

　　實(shí)實(shí)在在減少還款壓力?將有效提振市場(chǎng)信心

　　存量房貸利率大幅度下降，專家分析認(rèn)為，將對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生一系列積極影響。

　　“這將有效提振市場(chǎng)信心。?”權(quán)威專家表示，長(zhǎng)期以來(lái)，存量房貸利率較高一直是社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題之一，尤其是在經(jīng)濟(jì)增速和居民收入增長(zhǎng)放緩的背景下，高房貸負(fù)擔(dān)成為了許多家庭的一大壓力。此次政策調(diào)整是對(duì)群眾關(guān)切的積極回應(yīng)。在存量房貸利率調(diào)整政策落地的關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，資本市場(chǎng)均作出積極反應(yīng)。

　　權(quán)威專家認(rèn)為，有力支持消費(fèi)和投資。還款壓力減少，借款人可支配收入增加，可用于滿足更廣泛的消費(fèi)需求。特別是對(duì)年輕家庭來(lái)說(shuō)，能夠緩解支出壓力，增強(qiáng)消費(fèi)信心。對(duì)個(gè)體工商戶，貸款成本的降低還能夠?yàn)榻?jīng)營(yíng)提供更加充裕的現(xiàn)金流，節(jié)省下來(lái)的資金有利于促進(jìn)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模。?

　　此外，權(quán)威專家還表示，存量房貸利率下降后，購(gòu)房者對(duì)買房后新老房貸利差繼續(xù)拉大的擔(dān)憂有所減輕，有助于釋放剛性購(gòu)房需求，支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展。降低存量房貸利率等房地產(chǎn)政策出臺(tái)后，近期北京等一線城市新房、二手房帶看量和成交量明顯上升。

　　市場(chǎng)人士亦認(rèn)為，近期房地產(chǎn)支持政策組合提振居民購(gòu)房預(yù)期，疊加各地政府積極實(shí)施因城施策，房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)一定筑底止跌跡象。

　?。☉?yīng)受訪人要求，文中龐逸、李瑩均為化名）