來源：財(cái)經(jīng)新一線

　　銀行員工因違法違規(guī)被警告、罰款較為常見，但隨著監(jiān)管持續(xù)趨嚴(yán)，終身禁業(yè)的案例也不在少數(shù)。7月15日，北京商報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，開年至今，已有43名銀行員工被禁止終身從事銀行業(yè)工作，涉及機(jī)構(gòu)涵蓋國有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社及村鎮(zhèn)銀行。

　　從終身禁業(yè)的原因來看，主要涉及違規(guī)辦理發(fā)放貸款，對(duì)員工管理不到位、員工從事違法活動(dòng)負(fù)有責(zé)任，對(duì)信用卡業(yè)務(wù)和賬戶管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負(fù)有責(zé)任，對(duì)員工管理不到位、對(duì)員工行為嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負(fù)有責(zé)任，代客理財(cái)、代客操作以及詐騙客戶財(cái)產(chǎn)等。

　　以工商銀行資陽分行為例，7月11日，時(shí)任工商銀行資陽分行個(gè)人金融部副經(jīng)理樊均燕因?qū)υ摲中行庞每I(yè)務(wù)和賬戶管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負(fù)有責(zé)任被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

　　信貸業(yè)務(wù)常常是銀行人被禁業(yè)的“高發(fā)區(qū)”。例如，此前，時(shí)任農(nóng)業(yè)銀行天津南開支行個(gè)人金融部客戶經(jīng)理張恪因?qū)υ撝羞`規(guī)辦理汽車分期業(yè)務(wù)事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被禁止終身從事銀行業(yè)工作。雷增革在河南靈寶農(nóng)商行工作期間，因違規(guī)發(fā)放并侵占貸款資金，對(duì)該行貸款三查不盡職的行為負(fù)責(zé)任，被禁止終身從事銀行業(yè)工作。時(shí)任富滇銀行保山分行行長黃紅松也因?qū)Α百J款‘三查’不盡職，個(gè)人經(jīng)營性貸款被挪用于房地產(chǎn)行業(yè)”事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

　　“銀行員工頻頻被終身禁業(yè)的原因，顯示出其過去一段時(shí)間的運(yùn)營過程中出現(xiàn)諸多較為嚴(yán)重的違規(guī)問題，特別是貸款方面的內(nèi)控問題。”金樂函數(shù)分析師廖鶴凱表示，貸款“三查”不盡職、信貸資金流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等信貸違規(guī)行為屢禁不止問題頻發(fā)的原因主要是存量業(yè)務(wù)規(guī)模龐大，銀行業(yè)務(wù)很多交易對(duì)手是重疊的，或者有關(guān)聯(lián)性，或是相關(guān)業(yè)務(wù)執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不嚴(yán)格，又有業(yè)務(wù)慣性的情況下，很容易在風(fēng)控環(huán)節(jié)出現(xiàn)不盡職的情況。

　　除常規(guī)的違規(guī)行為之外，部分被終身禁業(yè)的銀行人則已涉嫌犯罪。例如，時(shí)任貴州從江農(nóng)商行董事長韋汝泉對(duì)該行嚴(yán)重違反內(nèi)部控制、信用風(fēng)險(xiǎn)管理審慎經(jīng)營規(guī)則導(dǎo)致發(fā)生涉刑案件事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，被禁止終身從事銀行業(yè)工作；時(shí)任工商銀行?？谕侵锌头?jīng)理為實(shí)施信息網(wǎng)絡(luò)犯罪團(tuán)伙開辦銀行卡或U盾，被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

　　光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華認(rèn)為，對(duì)少數(shù)從業(yè)者開具終身禁業(yè)屬于嚴(yán)厲行政處罰，一方面，反映相關(guān)人員造成損失危害較嚴(yán)重；另一方面，反映國內(nèi)監(jiān)管部門對(duì)金融違法違規(guī)行為零容忍。

　　相較于警告、罰款、取消任職資格等處罰，終身禁業(yè)對(duì)銀行員工的影響較大，一定程度上也對(duì)銀行聲譽(yù)有所影響。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，可取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

　　談及后續(xù)監(jiān)管處罰趨勢(shì)及建議，廖鶴凱認(rèn)為，終身禁業(yè)會(huì)常態(tài)化，后續(xù)監(jiān)管的處罰力度不斷強(qiáng)化的趨勢(shì)明顯，且專業(yè)化持續(xù)提升，更加強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)化“一盤棋”統(tǒng)籌管理，不斷壓縮制度套利空間，監(jiān)管工作日趨細(xì)化，對(duì)具體的業(yè)務(wù)違規(guī)細(xì)節(jié)把握充分。且對(duì)以往的違規(guī)事項(xiàng)的回溯與糾偏，處罰追究責(zé)任對(duì)事也對(duì)人。

　　為避免上述情況發(fā)生，廖鶴凱建議，銀行要加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理、定期組織內(nèi)部培訓(xùn)和考核以增強(qiáng)員工內(nèi)控意識(shí)、建立有效的獎(jiǎng)懲機(jī)制、制定詳盡的合規(guī)手冊(cè)并定期更新、加強(qiáng)與監(jiān)管部門的定期溝通和協(xié)作等，以避免貸款違規(guī)事件的發(fā)生，確保銀行業(yè)務(wù)的合規(guī)、穩(wěn)健發(fā)展。