來源：瑞度

　　幾天前，齊魯銀行（SH：601665）召開了公司的第九屆董事會第八次會議。

　　此次會議上，董事蔣宇并沒有參加。按照公告里的說法，他因公務(wù)委托別的董事代為出席。而實際上，因為重慶華宇集團所持齊魯銀行股權(quán)質(zhì)押比例超50%，蔣宇的表決權(quán)，早就被限制了。

　　在此前不久，作為齊魯銀行第五大股東的華宇，剛宣布將減持齊魯銀行1.32%股權(quán)，接近減持的上限，套現(xiàn)金額約2.92億元。

　　盡管這只是華宇因自身的資金需求，而做出的決定，但齊魯銀行被股東減持，仍在市場上引發(fā)熱議。

　　近日，齊魯銀行還迎來了一位80后行長助理劉海瀟，形成了“一正一副三行助”的人事格局。去年4月，山東銀保監(jiān)局核準(zhǔn)鄭祖剛擔(dān)任齊魯銀行董事、董事長，齊魯銀行才迎來新帥。

　　盡管今年半年度該行的各項指標(biāo)向好，但鄭祖剛需要面對的，是齊魯銀行的營收、歸母凈利潤增速放緩，凈息差、凈利差的下降，以及銀行違規(guī)被處罰的風(fēng)險。

　　01

　　人事新格局

　　齊魯銀行董事會，審議通過了關(guān)于聘任行長助理的議案，同意聘任劉海瀟為齊魯銀行行長助理，待任職資格獲監(jiān)管機構(gòu)核準(zhǔn)后履職，任期至本屆董事會屆滿為止。

　　劉海瀟是一位80后，現(xiàn)任齊魯銀行淄博分行籌備組組長。他曾在建設(shè)銀行山東省分行多個業(yè)務(wù)部門，建設(shè)銀行高唐支行、日照分行、泰安分行任職，職位包括各支行行長、分行副行長等。

　　此次公布新人事決議的董事會會議，應(yīng)出席董事原本為12名，但實際出席董事只有11名。

　　原因在于，蔣宇董事因公務(wù)委托殷光偉董事代為出席。而齊魯銀行的股東重慶華宇集團，其所持齊魯銀行股權(quán)質(zhì)押比例超過50%，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定對其提名的蔣宇的表決權(quán)，予以限制。

　　待劉海瀟上任后，齊魯銀行的行長團隊，形成“一正一副三行助”的格局，分別是行長張華，副行長陶文喆，三位行長助理分別為劉海瀟、吳剛、劉振水。

　　吳剛、劉振水兩位在任行長助理都曾在齊魯銀行各支行、分行有過基層工作經(jīng)歷，任期均至2026年8月。

　　這幾個人中，大部分都是內(nèi)部提拔，只有劉海瀟是從外部聘任。去年4月，山東銀保監(jiān)局核準(zhǔn)鄭祖剛齊魯銀行董事、董事長的任職資格。新帥鄭祖剛，也是“空降”而來的。

　　鄭祖剛出此前曾長期在農(nóng)行工作，歷任農(nóng)行泰安市分行副行長、山東省分行辦公室主任、山東省分行行長助理兼東營市分行行長、山東省分行副行長、天津市分行行長等。

　　今年4月，齊魯銀行發(fā)布公告稱，該行董事會收到葛萍的辭呈。因工作調(diào)整，葛萍申請辭去公司第九屆董事會執(zhí)行董事、副行長、董事會相關(guān)委員會委員職務(wù)。

　　2023年年報顯示，葛萍的執(zhí)行董事和副行長任期，本應(yīng)到2026年8月，但最終她卻提前辭任。

　　02

　　遭頂格減持

　　7月9日，齊魯銀行發(fā)布公告稱，重慶華宇根據(jù)自身發(fā)展需要，將在公告披露之日起15個交易日后的3個月內(nèi)，通過集中競價或大宗交易方式，減持不超過6369.89萬股，即減持比例不超過公司總股本的1.32%。

　　按照約定，華宇的減持?jǐn)?shù)量是有限制的。

　　即除按照政府、國有資產(chǎn)管理部門相關(guān)規(guī)定或要求，進行轉(zhuǎn)讓、劃轉(zhuǎn)等情形外，在股票鎖定期滿后兩年內(nèi)，重慶華宇每年減持股份數(shù)量，不超過持有的齊魯銀行股份數(shù)量的25%。

　　而根據(jù)計算，華宇此次減持股份，已占其持有齊魯銀行全部股份的24.69%，華宇幾乎是頂著“上限”減持的。

　　公告還顯示，重慶華宇本次減持股份的減持價格根據(jù)市場價格確定，且不低于齊魯銀行除權(quán)除息調(diào)整后的首次公開發(fā)行A股股票的發(fā)行價4.59元/股。

　　以此計算，重慶華宇此次減持至少將套現(xiàn)資金約2.92億元。

　　在減持的同時，華宇又對齊魯銀行3189萬股股份，進行了解除質(zhì)押及再質(zhì)押。業(yè)務(wù)辦理后，華宇累計質(zhì)押齊魯銀行股份2.35億股，占其持有齊魯銀行股份數(shù)量的91.09%。

　　較高的股權(quán)質(zhì)押比例，使得華宇雖在董事席位中占據(jù)一席之地，但卻被限制了表決權(quán)。

　　瑞財經(jīng)查閱獲悉，截至今年一季度末，華宇持有齊魯銀行的股本比例為5.34%，是齊魯銀行的第五大股東，也是前十大股東中，唯一的非國有法人。

　　除了華宇之外，澳洲聯(lián)邦銀行、濟南市國有資產(chǎn)運營有限公司、兗礦能源集團股份有限公司、濟南城市建設(shè)投資集團有限公司，分別持有華夏銀行15.43%、10.45%、7.49%、7.15%股份，其他股東持股比例均未超過5%。

　　03

　　增速放緩

　　齊魯銀行于近日，公布了今年半年度的業(yè)績快報，披露了自身的業(yè)務(wù)規(guī)模、盈利水平，以及資產(chǎn)質(zhì)量。

　　截至2024年半年末，該銀行資產(chǎn)總額6475.44億元，較年初增加427.28億元，增長7.06%；貸款總額3266.39億元，較年初增加264.46億元，增長8.81%；存款總額4，231.53億元，較年初增加250.76億元，增長6.3%。

　　上半年，齊魯銀行實現(xiàn)營業(yè)收入64.12億元，同比增長5.53%；實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤23.47億元，同比增長16.98%。

　　加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率12.66%，較上年同期提高0.03個百分點；基本每股收益0.46元，同比增長12.2%。

　　年中，齊魯銀行不良貸款率1.24%，較年初下降0.02個百分點；撥備覆蓋率309.25%，較年初提高5.67個百分點。

　　從以上數(shù)據(jù)可以看出，其各項指標(biāo)向好，但若將時間線拉長，則會發(fā)現(xiàn)其增長后勁有所放緩。

　　2021年至2023年，齊魯銀行的營業(yè)收入，分別為101.67億、110.64億、119.52億元，同比增速為28.11%、8.82%、8.03%；同期其歸母凈利潤分別為30.36億、35.87億、42.34億元，同比增速為20.52%、18.17%、18.02%。

　　從中可以看出，兩項指標(biāo)的增速，都在下滑。

　　過去三年，齊魯銀行的凈息差，分別為2.02、1.96、1.74；凈利差則分別為1.93、1.87、1.66，也呈現(xiàn)出下降的趨勢。

　　大公國際資信評估公司在一份評級報告里表示，2023年以來，齊魯銀行繼續(xù)加大不良貸款處置力度，主動退出潛在風(fēng)險業(yè)務(wù)，嚴(yán)格落實貸款準(zhǔn)入要求，不良貸款率和關(guān)注類貸款占比均進一步下降，信貸資產(chǎn)質(zhì)量有所改善；但隨著存量不良貸款逾期時間拉長、處置難度加大，損失類貸款規(guī)模明顯增加。

　　截至2023年末，齊魯銀行不良貸款集中在制造業(yè)以及批發(fā)和零售業(yè)，主要因上述行業(yè)的企業(yè)受需求減緩等因素影響，生產(chǎn)經(jīng)營困難增多。

　　該行的制造業(yè)貸款余額為293.87億元，占總貸款的9.79%，是該行公司貸款的第三大行業(yè)，不良貸款余額則有16.66億元，不良率達5.67%。

　　逾期貸款方面，截至2023年末，該行逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為65.46%，逾期90天以上貸款均納入不良貸款管理。

　　04

　　處罰風(fēng)險

　　去年8月，央行發(fā)布處罰公告顯示，齊魯銀行存在金融統(tǒng)計指標(biāo)數(shù)據(jù)錯報、違反賬戶管理規(guī)定、違反商戶管理規(guī)定、違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定、違反信用信息提供相關(guān)管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、未按規(guī)定使用格式條款、漏報金融消費者投訴 【下載黑貓投訴客戶端】數(shù)據(jù)等8項行為。

　　基于上述行為，齊魯銀行被沒收違法所得363.78元，并處以罰款297.5萬元。而彼時擔(dān)任副行長的葛萍，因未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，也被罰款15000元。

　　而去年12月底，齊魯銀行因為存在“關(guān)聯(lián)交易貸款管理不到位、小微企業(yè)劃型管理不到位、流動資金貸款管理不到位、房地產(chǎn)貸款管理不到位、違規(guī)向小微企業(yè)收取費用、向關(guān)系人發(fā)放信用貸款管理不到位”等15項違法違規(guī)行為，也被國家金融監(jiān)管總局山東監(jiān)管局，處以累計約1495.126802萬元的罰款。

　　其中，總行1375.126802萬元，分支機構(gòu)120萬元。

　　與此同時，作為齊魯銀行唯一的副行長，陶文喆因?qū)R魯銀行關(guān)聯(lián)交易貸款管理不到位、流動資金貸款管理不到位、同業(yè)投資業(yè)務(wù)管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等違法違規(guī)問題負(fù)有責(zé)任，被國家金融監(jiān)管總局山東局處以5萬元的罰款。

　　對于上述的違規(guī)處罰事項，齊魯銀行在年報里并未提及。

　　在齊魯銀行2023年年報里，只提到，報告期內(nèi)，本行及董事、監(jiān)事、高級管理人員不存在涉嫌犯罪被立案調(diào)查或依法采取強制措施，受到刑事處罰，涉嫌違法違規(guī)被中國證監(jiān)會立案調(diào)查或者受到中國證監(jiān)會行政處罰，受到其他有權(quán)機關(guān)重大行政處罰，涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法或者職務(wù)犯罪被紀(jì)檢監(jiān)察機關(guān)采取留置措施且影響其履行職責(zé)，因涉嫌違法違規(guī)被其他有權(quán)機關(guān)采取強制措施且影響其履行職責(zé)，被中國證監(jiān)會采取行政監(jiān)管措施和被證券交易所采取紀(jì)律處分的情況。