來源：華夏時(shí)報(bào)

　　由于資產(chǎn)業(yè)務(wù)急劇擴(kuò)張，長沙銀行的融資需求顯得極為急迫。

　　繼8月26日獲批發(fā)行50億元資本工具后，10月10日，長沙銀行在召開的本年度第二次臨時(shí)股東大會(huì)上又審議了三項(xiàng)募資議案，總額累計(jì)480億元，分別是發(fā)行二級(jí)資本債券80億元、發(fā)行非資本類金融債券360億元、發(fā)行無固定期限資本債券40億元。

　　聯(lián)合資信在6月發(fā)布的長沙銀行評(píng)級(jí)報(bào)告中分析，在凈息差收窄以及信用成本上升對資本內(nèi)生能力帶來直接削弱的背景下，商業(yè)銀行整體面臨的資本補(bǔ)充壓力有所加大。作為上市銀行，長沙銀行資本補(bǔ)充渠道較為多元化，但業(yè)務(wù)增速較快對資本產(chǎn)生一定消耗，資本充足率指標(biāo)有所下降，核心資本面臨一定補(bǔ)充壓力。

　　長沙銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也面臨一定的壓力。截至6月末，其不良率較上年末上升0.01%至1.16%，不良貸款額達(dá)到61.8億元，不足5年時(shí)間增長近一倍；逾期貸款105.6億元，短短半年間就增長了41.2%；撥備覆蓋率為312.76%，較上年末下降1.45個(gè)百分點(diǎn)。

　　新智派新質(zhì)生產(chǎn)力會(huì)客廳創(chuàng)始發(fā)起人袁帥10月10日在接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，不良貸款和逾期貸款的增長，凸顯了該行在資產(chǎn)質(zhì)量方面的挑戰(zhàn)。長沙銀行應(yīng)加強(qiáng)對貸款客戶的信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)審查，加大不良貸款清收力度。同時(shí)減少對高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)的貸款投放，增加對優(yōu)質(zhì)客戶和項(xiàng)目的信貸支持。

　　再次發(fā)債將募資480億元

　　10月10日，長沙銀行在召開的2024年第二次臨時(shí)股東大會(huì)上共審議了四項(xiàng)議案，分別是《關(guān)于選舉張曼女士為長沙銀行股份有限公司第七屆董事會(huì)董事的議案》《關(guān)于長沙銀行股份有限公司發(fā)行二級(jí)資本債券的議案》《關(guān)于長沙銀行股份有限公司發(fā)行非資本類金融債券的議案》《關(guān)于長沙銀行股份有限公司發(fā)行無固定期限資本債券的議案》。除了第一項(xiàng)議案外，其余三項(xiàng)議案均與發(fā)行相關(guān)債券募集資金有關(guān)，涉及金額總計(jì)480億元。

　　具體來看，為提高資本充足率，增強(qiáng)營運(yùn)實(shí)力，支持業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，長沙銀行將發(fā)行二級(jí)資本債券不超過80億元，一次或分次發(fā)行，發(fā)行期限不少于5年。

　　為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，長沙銀行將發(fā)行非資本類金融債券不超過360億元，分次發(fā)行，單只債券期限不超過5年（含），債券品種包括但不限于普通金融債、綠色金融債、小型微型企業(yè)貸款專項(xiàng)金融債、“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債等非用于補(bǔ)充資本的金融債券。

　　而為了深入貫徹落實(shí)監(jiān)管要求，提高資本充足率，增強(qiáng)營運(yùn)實(shí)力，支持業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，長沙銀行將發(fā)行無固定期限資本債券不超過40億元，一次或分次發(fā)行。

　　本報(bào)記者梳理相關(guān)信息發(fā)現(xiàn)，近年來，長沙銀行已多次發(fā)行債券來補(bǔ)足資本。

　　8月27日，長沙銀行公告稱收到《湖南金融監(jiān)管局關(guān)于長沙銀行股份有限公司發(fā)行資本工具的批復(fù)》（湘金復(fù)〔2024〕187號(hào)），同意該行發(fā)行不超過50億元人民幣的資本工具，在批準(zhǔn)額度內(nèi)，可自主決定具體工具品種、發(fā)行時(shí)間、批次和規(guī)模，并于批準(zhǔn)后的24個(gè)月內(nèi)完成發(fā)行。

　　2020年、2021年，長沙銀行也曾發(fā)行過兩只二級(jí)資本債券，規(guī)模分別為60億元、20億元。而在兩只債券發(fā)行后，其資本充足率隨即提升至13.60%、13.66%。

　　資本提升后，長沙銀行在隨后的幾年里發(fā)展迅速，總資產(chǎn)規(guī)模從2019年的6019億元逐年攀升，2020年達(dá)到7054億元，2021年達(dá)到7961億元，2022年更是增長超過1000億元達(dá)到了9047億元，而2023年則突破萬億元大關(guān)，攀升到10200億元。

　　不過，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的持續(xù)擴(kuò)張，資本消耗也不斷加大，2022年、2023年，其資本充足率出現(xiàn)了明顯下滑，分別降至13.41%、13.04%。

　　聯(lián)合資信在上述評(píng)級(jí)報(bào)告中認(rèn)為，作為上市銀行，長沙銀行的資本補(bǔ)充渠道較為多元化。2023年，長沙銀行主要通過利潤留存補(bǔ)充資本，較好的盈利水平為其資本內(nèi)生積累提供了保障。但業(yè)務(wù)增速較快對資本產(chǎn)生一定消耗，資本充足率指標(biāo)有所下降，核心資本面臨一定補(bǔ)充壓力。

　　而數(shù)據(jù)也顯示，長沙銀行近年來資本充足率呈下降趨勢。除了上述提及的資本充足率下滑外，2021年—2023年，其一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率也持續(xù)下行，前者數(shù)據(jù)分別為10.90%、10.80%、10.57%，后者數(shù)據(jù)分別為9.69%、9.70%、9.59%。

　　本報(bào)記者還注意到，從資產(chǎn)質(zhì)量來看，長沙銀行也面臨著一定的壓力。2024年半年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，長沙銀行實(shí)現(xiàn)貸款總額5335.91億元，不良貸款余額61.8億元，較2019年時(shí)的31.81億元增長了近1倍；不良貸款率1.16%，較上年末上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率312.76%，較上年末下降1.45個(gè)百分點(diǎn)。

　　“不良貸款率上升和撥備覆蓋率下降，表明長沙銀行在資產(chǎn)質(zhì)量管理上需要進(jìn)一步加強(qiáng)?！币粯I(yè)內(nèi)人士分析表示。

　　袁帥也認(rèn)為，長沙銀行不良貸款的增長，凸顯了該行在資產(chǎn)質(zhì)量方面面臨的挑戰(zhàn)，顯示出信貸風(fēng)險(xiǎn)控制可能存在一定不足，貸款回收難度加大。若這一趨勢持續(xù)，可能會(huì)對該行的盈利能力、資本充足率以及整體財(cái)務(wù)穩(wěn)健性構(gòu)成威脅。

　　新任行長張曼亮相股東大會(huì)

　　本報(bào)記者注意到，長沙銀行此次臨時(shí)股東大會(huì)還審議了新任行長張曼提名董事的議案。10月10日，該行相關(guān)人士向本報(bào)記者確認(rèn)，張曼出席了上述會(huì)議。

　　9月18日，長沙銀行曾公告稱，董事會(huì)同意聘任張曼為新一任行長。10月1日，張曼的任職資格獲得監(jiān)管批復(fù)。

　　據(jù)了解，張曼成為長沙銀行迎來的首位女行長。出生于1972年的她，曾在中國農(nóng)業(yè)銀行長沙縣支行營業(yè)部擔(dān)任過副主任、客戶部主任、副行長。加入長沙銀行后，先后擔(dān)任過星城支行行長、湖南長銀五八消費(fèi)金融股份有限公司籌備辦公室主任，長沙銀行黨委委員、副行長。

　　與該行前幾任行長通過市場化的選拔方式不同，此次長沙銀行新行長一職為內(nèi)部提拔。張曼自2015年出任長沙銀行副行長，至今已接近9年。而從長沙銀行2024年半年報(bào)業(yè)績來看，她接過的這個(gè)擔(dān)子并不輕。

　　在張曼上任之前，長沙銀行行長職位已空缺半年，今年3月，長沙銀行發(fā)布公告，因工作調(diào)整，唐力勇辭去該行行長、董事、董事會(huì)薪酬及提名委員會(huì)委員職務(wù)。據(jù)了解，目前唐力勇任郴州市政府黨組成員、副市長。在唐力勇辭任之后，長沙銀行行長職責(zé)一直由董事長趙小中代為履行。

　　長沙銀行于1997年5月成立，其前身是長沙市城市合作銀行，2008年更名，于2018年9月在上交所主板上市，成為湖南省首家上市銀行。